Merkez Bankası’nın adımları etkisini 2026’nın ikinci yarısında gösterebilir! Türkiye’de kredi faiz oranları rekor seviyelerde seyrediyor. Bankalar, ihtiyaç kredilerinde halen yıllık %70-80 aralığında faiz uygularken, ticari kredilerde bu oran %55-60 seviyelerinde değişiyor.
Yüksek faiz ortamı, bireylerin borçlanma eğilimini ciddi şekilde sınırlarken, piyasalarda asıl soru artık şu: “Kredi faizleri ne zaman düşecek?”
Mevcut Durum: Faizler Zirvede, Talep Düşüşte
Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), 2025 yılı boyunca parasal sıkılaşma politikasını sürdürdü ve politika faizini %40-%45 seviyesinde tuttu. Ekim toplantısında bu oran %39,5 seviyelerine düştü.
Bu durum, bankaların fonlama maliyetini artırdığı için kredi faizleri de yüksek kaldı. Bazı özel bankalar, bireysel ihtiyaç kredilerinde yıllık %80’e varan oranlar sunarken, düşük gelirli tüketiciler için krediye erişim oldukça zorlaştı. Kredi talebindeki düşüş, son çeyrekte tüketici kredilerinde %15’e yakın daralma olarak yansıdı.
Ne Zaman Düşüş Bekleniyor?
Ekonomistler, TCMB’nin faiz indirimlerine 2026 yılının ilk yarısında temkinli bir şekilde başlamasını bekliyor. Ancak kredi faizlerindeki gerçek rahatlamanın 2026’nın ikinci yarısında hissedileceği öngörülüyor. Zira bankaların kredi fiyatlaması, yalnızca politika faizine değil, aynı zamanda enflasyon beklentileri ve fonlama maliyetlerine de bağlı.
Finans analisti Mert Kılıç: “Merkez Bankası, enflasyonda kalıcı düşüş sinyali almadıkça faiz indirimine gitmeyecektir. Ancak 2026’nın ortalarına doğru faiz %30-35 bandına gerilerse, kredi faizlerinde de belirgin düşüş görebiliriz.”
Vatandaş Ne Beklemeli?
Uzmanlara göre kredi faizlerinde kalıcı bir düşüş için:
- Enflasyonun %15-20 bandına gerilemesi,
- TCMB’nin arka arkaya iki faiz indirimi yapması,
- Bankaların TL likiditesine erişiminin kolaylaşması gerekiyor.
Bu şartlar gerçekleştiğinde, ihtiyaç kredilerinde yıllık faizlerin %50’nin altına inmesi mümkün olabilir. Ancak bu sürecin en erken 2026 yazı itibarıyla etkisini göstermesi bekleniyor.
Kredi faizleri kısa vadede yüksek kalmaya devam edecek. 2026’nın ikinci yarısından itibaren, Merkez Bankası’nın enflasyondaki düşüşe paralel olarak faiz indirimine gitmesiyle birlikte, bankaların kredi oranlarında da kademeli bir gerileme yaşanabilir.
O zamana kadar hem bireylerin hem de işletmelerin borçlanma kararlarını dikkatle planlaması öneriliyor.